Экономиста смутила позиция Нацбанка РК по выдаче микрокредитов в Интернете

Действующие в Интернете компании, предоставляющие краткосрочные беззалоговые займы со ставкой кредитования от 0,5 до 3,7 процента в день, не нарушают закон РК. Такое разъяснение дано в официальном ответе Национального Банка РК на запрос Tengrinews.kz.  

Как сообщается, для осуществления организациями деятельности по предоставлению кредитов в онлайн-режиме действующее законодательство РК не предусматривает обязанности получения лицензии.

"Указанные организации осуществляют свою деятельность на общих основаниях в рамках гражданского законодательства. При этом требования постановления правления Национального Банка РК № 377 от 29 декабря 2012 года "Об утверждении Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам" не распространяются на данные организации", - поясняется в ответе.

Как известно, в 2012 году Нацбанком РК предельный размер годовой эффективной ставки был утвержден на уровне 56 процентов. Вместе с тем при выдаче микрозайма в Интернете, например, под два процента, эффективная ставка вознаграждения превышает 730 процентов годовых. Если по банковским кредитам есть определенные ограничения по начислению штрафных санкций в соответствии с требованиями Нацбанка, то по нерегулируемым компаниям, которые предоставляют микрокредиты, как такового ограничения нет. Таким образом, просрочивая платеж, казахстанцы могут попасть в настоящую "кабалу". 

Однако, как отмечается в ответе Национального Банка, в соответствии с действующим законодательством финрегулятор осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых, микрофинансовых организаций, коллекторских агентств, но организации, предоставляющие кредиты в онлайн-режиме, к ним не относятся. 

"Согласно пункту 1 статьи 380 Кодекса РК граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключать договор предусмотрена Кодексом РК, законодательными актами или добровольно принятым обязательством. При этом пунктом 1 статьи 382 Кодекса РК установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законодательством", - дается пояснение Нацбанка РК.  

Кроме того, сообщается, что если договор подписан обеими сторонами, то договор будет считаться заключенным по взаимному согласию сторон. При этом какие-либо разногласия по уже заключенным договорам решаются в судебном порядке. 

В свою очередь, экономист Astana Best Consulting Group Арман Байганов, обращающий внимание на проблему "кабальных" займов, недоумевает, почему кредиты, оформляемые в онлайн-режиме, не относятся к микрокредитам. Он считает, что абсолютно все компании, выдающие микрокредиты, должны зарегистрироваться в качестве МФО, а в случае отсутствия регистрации они предоставлять микрозаймы не вправе.

Экономист ссылается на 24-ю статью закона об МФО "Запрет на деятельность по предоставлению микрокредитов и рекламу, не соответствующую действительности". В соответствии с ней юридические лица, не зарегистрированные в качестве микрофинансовых организаций, не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность по предоставлению микрокредитов.  Кроме того, микрофинансовым организациям запрещается реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования.

"С таким подходом со стороны государственных органов получается, что любой может создать наподобие мини-банка, который никем не регулируется, и начать раздавать микрозаймы как вздумается. При этом такие компании ввиду их высокой активности могут нарастить активы не меньше небольшого банка. Выдача микрозаймов отдельными компаниями отсылает к сюжету романа Достоевского "Преступление и наказание". Только в данном случае мы имеем дело с  современной интерпретацией", - убежден Байганов. 

Также экономист считает необходимым инициировать в Казахстане проверку всех МФО и прочих компаний, предоставляющих микрокредиты, с привлечением органов прокуратуры. Он также отмечает, что среди компаний, предоставляющих микрокредиты в онлайн-режиме, есть и входящие в реестр МФО Нацбанка.