Причину банкротства казахстанских банков назвал Олжас Худайбергенов

Экономист Олжас Худайбергенов рассказал Tengrinews.kz о причинах и последствиях закрытия банков в Казахстане. 

По словам экономиста, в 2000-х годах объемы кредитования намного превышали экспорт страны. К примеру, в 2006 году чистый экспорт страны составил 14,6 миллиарда долларов, а прирост объема кредитования превысил 17,6 миллиарда.

Но слабым местом банковского сектора были внешние займы. Поэтому после мирового кризиса и девальвации 2009 года часть заемщиков перестала платить. Доля неработающих кредитов за год взлетела с 8 до 36 процентов. Эта цифра росла, и в 2014 году Нацбанк обещал применять санкции к тем, у которых этот показатель будет больше 10 процентов. По словам Худайбергенова, банки вынуждены были скрывать реальную ситуацию и стали непрозрачными. От этого страдали и люди, которые верили официальным отчетам при выборе банка для депозита.

"Банкротства банков происходили по стандартной схеме - "вдруг" обнаруживалась проблема в конкретном банке. Он публиковал реальные данные по плохим кредитам, и обычно цифра была уже 50-70 процентов от ссудного портфеля. Например, у "Банка Астаны" доля необслуживаемых кредитов на 1 апреля 2018 года составляла 6,61 процента, а перед лишением лицензии 18 сентября 2018 года – уже 46,73 процента", - говорит Олжас Худайбергенов.

При этом он подчеркивает, что в некоторых проблемных банках ситуацию можно было исправить и избежать их закрытия. Также отмечается, что в большинстве случаев вкладчики с суммой депозита до 10 миллионов тенге получали назад свои деньги. Все риски перекладывались на государство через Фонд гарантирования депозитов и Фонд проблемных кредитов.

Экономист выделяет четыре отрицательных тренда, которые формируются в таких случаях: недоверие людей к банкам в целом; недоверие к зарубежным рейтингам банков; недоверие к Нацбанку и в целом системе банковского надзора; недоверие к любым официальным заявлениям. На фоне последнего пункта появляются альтернативные источники информации – блогеры без профильного образования, рассылки в мессенджерах и так далее. Подобные сообщения часто сеют панику среди населения.

По его подсчетам, отток вкладов из устойчивых банков во время СМС-рассылок составляет 50-150 миллиардов тенге в зависимости от масштаба банка. Происходит это в течение недели после начала рассылки, затем ситуация нормализуется в течение 4-8 недель.

"Цена отсутствия прозрачности и, соответственно, доверия - это отток вкладчиков, расходы государства на нормализацию ситуации, в том числе через экстренные займы и выделение средств из Фонда проблемных кредитов, долларизация депозитов, несмотря на низкую ставку в долларах, снижение кредитования экономики в целом", - считает специалист.

По его данным, за последние 10 лет государство выделило банкам более 26 миллиардов долларов, при этом часть этих банков уже ликвидирована. Объем долларовых депозитов вырос за последние пять лет с 5,4 до 7,8 триллиона тенге. Сейчас 45 процентов депозитов номинировано в долларах.

"Объем ссудного портфеля к ВВП упал с 56 процентов, которые были в 2007 году, до 21 процента в 2018 году. При этом за вычетом возможного объема сохраняющихся плохих активов, скорее всего, показатель достигает 16-18 процентов. Это катастрофически низкий уровень. Для сравнения, доля кредитов к ВВП в США составляет 186, в Японии – 168, в Китае – 161, в Сингапуре – 122, в РФ – 76 процентов", - приводит Худайбергенов данные.

Он также сообщает, что Нацбанк предпринимает попытки повысить доверие к банковской системе. Но его руководителям стоит задуматься об отмене норм, которые заставляют банки скрывать настоящие данные.