Ипотека в Казахстане в 2023 году: все, что нужно знать

Специалисты рассказали о видах ипотек, какие банки выдают, о размере ставок, видах платежей, а также озвучили советы и рекомендации, передает Tengrinews.kz.

1. Какие ипотеки есть в банках Казахстана?
В РК 21 коммерческий банк, из которых 12 - с иностранным участием, в том числе 8 дочерних. Банки предлагают различные займы:
— на покупку квартир в строящихся ЖК напрямую от застройщиков;
— на покупку вторичного жилья.

Некоторые банки предлагают онлайн-оформление кредитов, где для подачи заявки достаточно удостоверения личности. Средняя годовая эффективная ставка вознаграждения по ипотекам в Казахстане составляет 20-21 процент.

Также в РК есть государственный "Отбасы банк", который работает по сберегательной системе: перед ипотекой нужно копить деньги на депозите в этом банке.

Минимальный срок накопления — три года, в этом случае ставка по кредиту составит 10 процентов. Максимальный срок не ограничен. Главное — накопить 50 процентов от стоимости жилья, тогда кредит оформляется по ставке 5 процентов.

На 1 июля в Казахстане зарегистрировано 507,4 тысячи ипотечников. С начала года оформлено 21,6 тысячи займов (+4,4 процента за шесть месяцев).

2. Есть ли льготные ипотеки в Казахстане?
На сегодня в РК существует только одна льготная ипотечная программа. Она называется "7-20-25", где 7 процентов — это ГЭСВ, 20 процентов — первоначальный взнос, 25 лет — срок кредита.

Однако в ней есть требования и ограничения:

• Участник не должен иметь собственного жилья;
• Можно купить только первичное жилье, при этом оно должно быть введено в эксплуатацию;
• Максимальная цена квартиры не должна превышать:
  — в Астане, Алматы, их пригородах, а также в Актау, Атырау, Шымкенте — 25 миллионов тенге;
  — в Караганде, Туркестане — 20 миллионов тенге;
  — других городах РК — 15 миллионов тенге.
• Ипотеку выдают только семь банков;
• Финансирование программы ограничено 100 миллиардами в год;
• Подать заявку на кредитование проблематично: лимит заканчивается буквально за секунды;
• Участвовать в программе можно один раз.

В то же время есть и льготные государственные ипотеки, но в них условия еще жестче.

3. Что нужно знать перед оформлением ипотеки?
Чтобы досконально подготовиться к займу, нужно пройти как минимум 10 важных шагов: оценить свои возможности, проконсультироваться в банках, найти жилье и провести его оценку, затем оформить необходимые документы: страховку и договор с банком и так далее.

4. Как проверить кредитную историю?
Кредитная история — камень преткновения для многих, кто хотел, но не смог взять ипотеку.

Для положительного ответа банка кредитная история должна быть обязательно. Она доказывает, что вы брали и, главное, вовремя возвращали деньги хоть по каким займам. И если просрочек не было, то шансы на успех возрастают.

В Казахстане можно один раз в год проверить кредитную историю бесплатно, для этого нужно иметь ЭЦП. Если отчет нужен чаще, то получить его можно на сайтах первого кредитного бюро, электронного правительства либо обратившись в ЦОН.

Правда, при повторном запросе нужно платить 400 тенге.

5. Как выплатить ипотеку быстро и выгодно?
Для ответа на этот вопрос нужно знать, что по закону ипотечник в Казахстане вправе выбрать, а банк предоставить аннуитетный или дифференцированный вид платежей. Как правило, банки предлагают только первый. Но людям выгоден второй.

По аннуитету платежи всегда одинаковые, но в ежемесячных платежах львиную долю будет занимать вознаграждение банку, а не погашение основного долга.

В дифференцированных выплата основного долга и маржи банка сразу одинаковые. Правда, первое время выплаты будут высокими, но постепенно размер платежей снизится.

Ипотека, как и любой кредит, состоит из двух частей. Первая — основной долг, та сумма, которую получил заемщик. Вторая — вознаграждение банка. Это проценты, которые начисляются по кредиту. Насколько велика эта сумма, зависит от ставки вознаграждения.

То, в каких долях в ежемесячном платеже будут эти составляющие, зависит от способа погашения. Определиться с выбором нужно до заключения ипотечного договора с банком.

6. Когда можно расторгнуть ипотечный договор?
Прекратить действие договора с банком можно, если:

• досрочно погасить кредит — в большинстве банков без неустоек и штрафов;
• сменить заемщика, вернее, здесь происходит не расторжение договора, а замена стороны — заключается дополнительное соглашение к ипотечному договору;
• продать залог;
• рефинансировать кредит;
• заменить залог;
• выплатить в банк стоимость залога.

7. Можно ли взять ипотеку, а потом вернуть ее банку, не переплачивая?
Можно, но при определенных условиях. Например, если полностью погасить кредит в течение 14 дней после оформления, то никаких штрафов и комиссий не будет. Хотя банк вправе начислить проценты по займу за использованные дни.

Деньги нужно считать, а Tengri.Деньги - читать! Подписывайтесь на наш Telegram-канал об экономике и финансах

Жаңалықты бірінші болып білгіңіз келсе, қазақ тіліндегі Telegram-арнамызға жазылыңыз!