Поддержка микро- и малого бизнеса - приоритет Сбербанка

В первых числах сентября Сбербанк стал первым из банков, подписавшим с фондом "Даму" соглашение об участии в госпрограмме "Дорожная карта бизнеса - 2025" по направлению микрокредитования. Это уникальная программа для всего рынка Казахстана, поэтому все основные банки подхватили эту идею, ну а пока – слово первым.

Заместитель председателя правления Сбербанка Казахстан Александр Титов рассказал о том, почему Сбербанк решил принять срочные меры для поддержания микро- и малого бизнеса в Казахстане.

Tn:

Почему для Сбербанка так важно было подписать с фондом "Даму" соглашение об участии в госпрограмме "Дорожная карта бизнеса - 2025" по направлению микрокредитования?

Александр Титов

Сбербанк исторически является одним из основных игроков по работе с государственными программами. Наше сотрудничество с фондом "Даму" длится уже много-много лет. Поэтому, когда государство в лице "Даму" из-за пандемии решило поддержать микро- и малый бизнес и предложило принять участие в новой программе, мы, безусловно, приветствовали.

Как показывает статистика во всех странах, клиенты из микро- и малого бизнеса являются самыми уязвимыми: во время локдауна закрылись ТРЦ, рестораны и так далее. Плюс само население стало меньше посещать данные заведения. Мы, как одни из лидеров рынка, поддержали государственную инициативу, став одним из первых банков, который подписал данное соглашение. Уникальность этой программы - это именно поддержка микро- и малого бизнеса. Достаточно небольшие "чеки" для поддержания или развития бизнеса.

Tn:

Кто целевая аудитория этого проекта и почему?

Александр Титов

С точки зрения отраслей это сегменты HoReCa (кафе, барбершопы, отели) и магазинчики формата "у дома", которые в период пандемии не останавливались, а, наоборот, работали. У таких предпринимателей возникла большая потребность в получении оборотного капитала. Это наш основной целевой таргет, ну и сама программа со стороны государства направлена на поддержку именно этих сегментов и подотраслей. Такие направления, как добыча полезных ископаемых, в данном контексте в круг наших интересов не входят.

Tn:

Несмотря на то что фонд "Даму" берет на себя гарантии за 85 процентов от суммы выданного займа, принятие решения по кредиту остается за Сбербанком. Какие требования вы выдвигаете к участникам программы?

Александр Титов

Учитывая, что банк берет на себя обязательства, мы, безусловно, вынуждены проверять заемщиков и выбирать тех, кто соответствует нашим критериям. Первое – это отсутствие просроченной задолженности как в моменте, так и за прошлые периоды на большие сроки. То есть, если есть техническая задолженность от 1 до 5 дней – все в порядке, но если у клиента задолженность 90-180 дней, к сожалению, мы не сможем его финансировать. Второй момент – это срок существования бизнеса, он должен быть не менее 12 месяцев. Финансирование стартапов в рамках данной программы банком не предусмотрено.

Отдельно добавлю, программа подразумевает финансирование на разные цели. Займы до 5 миллионов тенге – это кредиты на пополнение оборотных средств, займы до 20 миллионов тенге – это кредиты на инвестиционные цели, по таким займам у банка будут повышенные требования в части анализа инвестиционного проекта. Однако, с точки зрения принятия решения о финансировании, мы планируем значительно сократить сроки именно по данной программе.

Tn:

Сегодня кредитные заявки в основной массе обрабатываются автоматически, с помощью технологии big data. Заявки на кредитование по ДКБ-2025 будут обрабатываться аналогично или вы планируете подключить живых операторов?

Александр Титов

Мы ввели многоступенчатую систему принятия решений. Заявления части заемщиков, прошедших по нашим параметрам, будут приниматься на основе machine learning в автоматическом режиме. Клиент, заполнив заявку на сайте, сразу будет получать решение банка. Другая же часть заемщиков, по которым будут выявляться некоторые отклонения, не получат отказ, однако им будет звонить наш менеджер для уточнения некоторых вопросов. Если ответы удовлетворительные, то такой заемщик также получает положительное решение.

Tn:

Что нужно сделать, чтобы кредитоваться в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса "Дорожная карта бизнеса - 2025"?

Александр Титов

Есть несколько простых путей. Заемщик может зайти на главную страницу нашего банка и подать заявку. Ответ на заявку клиент получает буквально в течение нескольких минут. Или, как я уже упоминал, сотрудник банка созванивается с клиентом, консультирует, принимает пакет документов, оформляет заявку, после чего системой принимается решение. В случае одобрения клиент приглашается в отделение банка для подписания необходимой документации.

Второй вариант – можно обратиться в любой филиал Сбербанка, мы находимся во всех областных центрах Казахстана. Обратившись в филиал, клиент может проконсультироваться с менеджером и получить ответы на все вопросы, связанные с этой программой.

Если клиенту одобряется кредит, неважно, каким способом, то второй шаг, который необходимо сделать, – это открыть расчетный счет. Поясню, что решение о кредитовании принимается не только для клиентов банка, но и для предпринимателей, которые еще не сотрудничают со Сбербанком.

Tn:

Когда вы ожидаете первую сделку по госпрограмме ДКБ-2025?

Александр Титов

В середине сентября мы запустили этот проект в тестовом режиме, чтобы до конца месяца выявить возможные баги и устранить их. Уже есть первые сделки, наши первые заемщики, получившие микрокредитование в рамках данной госпрограммы, из западного региона – города Актобе и Актау.

Я надеюсь, что эта программа реально докажет свою востребованность. Сегодня в Казахстане у нас несколько сотен тысяч клиентов, которые потенциально могут выступить заемщиками. Мы готовы финансировать предпринимателей по этой программе, пока фонд "Даму" будет готов ее поддерживать. Поэтому, когда фонд "Даму" из-за пандемии решил поддержать микро- и малый бизнес и предложил принять участие в новой программе, мы, безусловно, приветствовали данное решение.

Мы в Сбербанке уверены, что этот проект станет поддержкой реального бизнеса у нас в стране – именно того микро- и малого бизнеса, который реально пострадал от последствий пандемии. Эта программа как ничто другое повлияет на развитие бизнеса в лице индивидуальных предпринимателей, которые сегодня обделены поддержкой и вниманием с точки зрения субсидий. К сожалению, большинство банков ставят небольшой аппетит к риску на финансирование индивидуальных предпринимателей. Могу сказать как эксперт, что эта госпрограмма делает первый большой шаг к тому, чтобы индивидуальные предприниматели могли получать деньги и развивать свой бизнес. Полагаю, это точно повлияет на макро- и микроситуацию в экономике Казахстана.

Tn:

Говоря о возможной второй волне коронавируса, остаются ли ваши клиенты, желающие кредитоваться, в безопасности?

Александр Титов

Сбербанк достаточно много средств и сил вкладывает в онлайн-сервисы. Поэтому сегодня корпоративный клиент дочернего банка Сбербанка Казахстан имеет возможность очень много сервисов получать в онлайн-режиме. Проект кредитования бизнеса в рамках госпрограммы позволяет клиенту получить одобрение онлайн, не приходя в банк. Значит, для него останется единственный маленький шажок, решение по которому мы тоже закончим в этом году, – это открытие расчетного счета. Таким образом, к концу года мы придем к ситуации, когда корпоративные заемщики Сбербанка смогут получать все необходимые услуги, не подвергая себя опасности заражения в очередях. Это наша цель, к которой мы движемся.

Оставить заявку на финансирование вашего бизнеса, а также узнать о большой линейке кредитных продуктов Сбербанка можно по ссылке.