Как решения от BI Group могут изменить ипотечный рынок Казахстана

Из 370 тысяч сделок купли-продажи недвижимости в 2023 году только 17 процентов были совершены с использованием ипотечных средств. По словам экспертов, спрос со стороны населения не подкреплен финансовыми возможностями - многие потенциальные покупатели просто не могут приобрести недвижимость. Это во многом связано с тем, что существующие ипотечные механизмы им не подходят или они сами не соответствуют минимальным требованиям для получения ипотечного кредита. К такому выводу пришли эксперты на закрытом круглом столе "Ипотека в Казахстане: что нас ждет завтра?", который состоялся в Алматы.

По словам экспертов, уровень проникновения ипотеки среди населения составляет лишь 4 процента, в то время как в развитых странах этот показатель превышает 50 процентов. Рост цен на недвижимость значительно опережает рост доходов населения, что снижает доступность жилья. Несмотря на позитивную динамику увеличения количества жилья, в прошлом году жилой фонд Казахстана достиг 419 миллионов квадратных метров (+30 процентов за последние пять лет), — это все еще не позволяет достичь нормативов по обеспеченности жильем на одного жителя.

"У 30 процентов населения нет никакой собственности, даже сарая, - подчеркнул генеральный директор ТОО "Первое кредитное бюро" Руслан Омаров. - 30-35 процентов населения имеют жилищные условия ниже стандартов".

Фото: BI Group

"Более 1,1 миллиона домохозяйств, состоящих из 5 и более человек, живут в стесненных условиях, то есть занимают одну комнату или меньше, - отметил управляющий партнер Dasco Consulting Group Дармен Садвакасов. - А более половины всех домохозяйств Казахстана живут в домах, построенных еще до обретения Независимости".

Некомфортные жилищные условия оказывают негативное влияние на все аспекты жизни семьи, препятствуя их благополучию и развитию, отсутствует пространство для создания подходящей среды для работы, учебы и отдыха всех членов семьи, отмечает в отчете спикер консалтингового агентства.

В то же время эксперты показали сравнительный анализ рынка потребительского кредитования, который более чем вдвое превышает объем ипотечных займов. Из 9,49 миллиона казахстанцев 84 процента имеют кредиты, сообщает Первое кредитное бюро.

По словам Рахима Ошакбаева, бывшего вице-министра по инвестициям и развитию Республики Казахстан, ныне директора центра прикладных исследований ТАЛАП, новые льготные программы, анонсированные госинститутами в 2024 году, готовы профинансировать 450 миллиардов тенге, что составляет лишь 5 процентов рынка. В то же время коммерческая ипотека, предлагаемая банками второго уровня без государственного субсидирования, обеспечивает займы под 17-18 процентов ГЭСВ в среднем, что увеличивает стоимость жилья до 2,6 раза. То есть, приобретая одну квартиру стоимостью в 25 миллионов тенге под максимальный срок займа, покупатель выплачивает практически стоимость трех квартир.

В существующих условиях лидерам рынка важно формировать новые уникальные предложения и стремиться к улучшению качества жизни казахстанцев. Так, BI Group, будучи лидером строительной отрасли Казахстана, представил в рамках круглого стола вторую генерацию своего продукта BI Finance.

За 4 года активной работы первой версии программы более 20 тысяч казахстанцев стали обладателями собственной жилплощади в жилых комплексах BI по всему Казахстану. Всего же на рассмотрение было принято более 488 тысяч заявок на получение ипотечного займа.

BI Finance сегодня предлагает партнерские решения с банками второго уровня по принципу цифрового брокера. Заявка покупателя на ипотеку подается одновременно в несколько финансовых учреждений, при этом BI Finance помогает с подготовкой заявки и подбором удобной схемы ипотеки или рассрочки. В совместных продуктах, разработанных с БВУ, компания субсидирует конечную ставку для клиента, предлагая ипотечные займы от 0,1 процента сроком до 5 лет и 13,9 процента до 15 лет. Интеграция процессов с ТОО "Первое кредитное бюро" в BI Finance 2.0 позволяет провести первичный скоринг покупателя, что заметно повышает вероятность одобрения сделки.

В перспективе BI Finance планирует создание ипотечных продуктов как с участием коммерческих банков, так и без их участия, что обеспечит еще более низкие ставки. Также запланирован запуск новых программ рассрочки и включение предложения жилья с чистовой отделкой уже на этапе покупки у девелопера.

"Мы считаем, что потребитель не должен тратить время и силы на то, чтобы где-то найти дополнительные деньги на чистовой ремонт или мебель. Своя квартира или дом - это то, куда можно въехать и комфортно жить", - подчеркнул CEO BI Development South Расул Мустафин.

В итоге покупатель получает единый продукт, который решает целый комплекс финансовых вопросов. Работа по принципу "одного окна" и полное сопровождение сделки создают новый уровень удобства и предлагают невероятно широкий выбор решений.